□资本论

    不良贷款增加折射银行改革急迫性

    □余丰慧（财经评论员）

    16家上市银行今年上半年共赚6191.68亿元，同比增15%，较去年同期29%的增速几近腰斩。

    与此同时，不良贷款却呈现出反弹现象。今年上半年，商业银行不良贷款余额达到5395亿元，较一季度末增加了130亿元。不良贷款率为0.96%，比上年增加0.01个百分点。虽然增幅为2012年第二季度以来的单季增加最低值，但是，潜在不良贷款隐患仍然较多。

    产能过剩行业的不良贷款爆发“后劲”较大。目前，产能过剩还只是表现在实体制造业企业经营上，而这些产能过剩中无论是开工不足还是库存积压过大，都是资金的占用形态而已，而大部分是信贷资金占用形态。继续过剩下去，很快就会反映到银行不良贷款上升上。

    地方融资平台贷款风险进入暴露密集期。在现有银行贷款资产中，地方融资平台不良贷款率竟然大大低于一般贷款，原因是一些贷款没有到期或者到期后采取了展期和借新还旧的拖延战术。而地方融资平台贷款从今年开始进入到了密集到期时期，不良贷款风险就要“全面”反映出来。

    房地产贷款不良风险是另一大爆发点。目前，高房价与居民收入脱节，使得多数中产以下收入者都需要高负债购房，而一旦遭遇经济不景气，收入下降甚至失业失去经济来源，必将使得还贷本息资金链断裂。眼前，温州楼市断供频现已经敲响了警钟。

    上市商业银行利润增速下降、不良贷款上升，这种趋势折射出经济金融体制改革到了非改不可的时候了。利率市场化改革特别是攻破存款利率上限这个最后堡垒已经刻不容缓了，否则，直接制约着银行盈利能力的提升。用改革和发展的思维是解决商业银行目前困境的治本之策。 标签：银行改革 不良贷款余额 改革和发展 贷款风险 全面